암호화폐 분야의 AI 에이전트: 자문가들이 알아야 할 사항 - CoinDesk

어드바이저를 위한 암호화폐: 암호화폐를 활용한 AI 에이전트 AI 에이전트가 거래를 실행하며 “에이전틱 파이낸스(agentic finance)”를 형성하고 있습니다. 암호화폐는 이러한 자율 시스템의 금융 백엔드 역할을 합니다. 활용 사례, 위험 요소 및 전문가 의견을 확인해 보십시오. 알아야 할 것: 오늘 뉴스레터에서, 빈센트 촉 퍼스트 디지털의 에이전틱 파이낸스(agentic finance)의 부상을 분석합니다. AI 에이전트가 단순한 조언을 넘어 금융 거래를 실행하며, 암호화폐가 이 기계 중심 경제의 필수 금융 백엔드로 자리잡고 있습니다. 그런 다음, “Ask an Expert”에서 저희는 AI 결제 활용 사례와 확장성 확보를 위한 필수 단계에 대해 세 가지 선도적인 AI 시스템인 Grok, Gemini, Claude에게 두 가지 질문을 던졌습니다. 참고: 응답은 AI 어시스턴트에 의해 생성되었으며 각 모델의 관점을 반영합니다. 이는 금융 또는 법률 조언으로 해석되어서는 안 됩니다. - 사라 모튼 암호화폐 분야의 AI 에이전트: 자문가들이 알아야 할 사항 AI 에이전트의 폭발적인 성장 AI 에이전트는 지난 1년간 가장 핫한 주제 중 하나로 떠올랐습니다. PwC가 300개 이상의 기업을 대상으로 실시한 최근 설문조사에 따르면, 79%가 이미 어떤 형태로든 AI 에이전트를 도입하고 있는 것으로 나타났습니다. 이러한 폭발적인 성장은 더 넓은 변화의 반영으로, AI 에이전트가 조언자 역할에서 실행자 역할로 진화하고 있음을 보여줍니다. 초기에는 챗봇 서비스 및 공동 작업 역할을 지원하기 위해 배치된 AI 시스템이 이제는 금융 거래를 포함한 인간이 설정한 미리 정의된 매개변수에 따라 적극적으로 계획, 결정 및 행동하고 있습니다. 그 결과 “에이전틱 파이낸스(agentic finance)”라는 초기 형태가 형성되고 있습니다. 이는 AI 에이전트가 한도, 권한, 목표와 같은 미리 정의된 규칙 내에서 본질적으로 금융 활동을 수행하는 새로운 원시 개념입니다. 에이전틱 파이낸스 분석 에이전틱 파이낸스는 세 가지 층으로 이해할 수 있습니다. 에이전틱 커머스 층은 탐색 및 의사결정에 중점을 둡니다. 예를 들어, AI 에이전트가 다가오는 여행을 위한 최적의 호텔 거래를 검색할 수 있습니다. 에이전틱 페이먼트 층은 실행을 담당하며, 승인되면 에이전트가 거래를 완료합니다. 마지막으로, 자산 관리 계층은 에이전트가 포트폴리오를 관리하고 결제를 처리하며 실시간 시장 동향에 따라 금융 전략을 동적으로 최적화할 수 있는 전체 스택을 나타냅니다. 이는 AI 에이전트에 완전한 자율권을 부여하는 것처럼 보일 수 있지만, 실제로는 그렇지 않습니다. 이는 조건부 위임으로, 사용자가 제약을 통해 통제권을 유지하면서 실행을 위임하는 방식입니다. 이론적으로, AI 에이전트는 금융 분야에서 활용 사례가 존재합니다; 다만, 이들은 기존의 전통적 금융 인프라에 완벽히 부합하지는 않습니다. 구조적으로 AI 에이전트는 전 세계 은행 결제망에 직접 접근할 수 없으며, 24시간 운영을 위해 설계되어 있습니다. 이러한 구조적 불일치가 바로 암호화폐가 중요한 역할을 하는 지점입니다. 스테이블코인은 AI 에이전트에게 프로그래밍 가능하고 항상 활성화된 자금 접근성을 제공하며, 블록체인은 즉각적이고 전 세계적인 결제를 가능하게 하고, 암호화폐 지갑은 허가 없이 자금에 대한 접근을 제공합니다. 본질적으로 이 요소들은 기계 중심 활동에 더욱 적합한 금융 계층을 형성합니다. 따라서 크립토는 단순한 자산 클래스를 넘어 자율 시스템을 위한 인프라로 점점 더 자리잡아가고 있습니다. AI 에이전트의 활용 사례 초기 구현 사례가 이미 확인되고 있습니다. API 접근권과 데이터 제공업체를 기반으로 한 기계 간 결제는 상인 간 결제망을 더욱 강력하고 신속하게 만들었습니다. 소비자 맥락에서는 자율 상거래가 사용자들이 여행, 구독 및 쇼핑에 최적의 거래를 확보할 수 있도록 에이전트를 활용하여 소매 조사 최적화를 가능하게 했습니다. 한편, 암호화폐 네이티브 환경에서는 포트폴리오 관리, 수익 최적화 및 거래 전략을 위해 거래 에이전트가 널리 활용되고 있습니다. 기업 측면에서는 공급망 관리와 벤더 결제가 AI 에이전트를 통해 쉽게 자동화되어 오류와 자원 소모를 줄이고 있습니다. 현재 단계에서는 대부분의 활동이 소비자 대상보다는 기업 간 거래 및 인프라 중심으로 이루어지고 있습니다. 사용 사례를 넘어, AI 에이전트는 새로운 투자 가능 카테고리와 암호화폐 자체에 대한 수요를 촉진하는 데에도 필수적인 역할을 합니다. AI 에이전트가 기존 인프라 레일에서 작동할 수 없기 때문에, 에이전트 전용 지갑, 스테이블코인 결제 레일, 데이터 또는 컴퓨트 마켓플레이스에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 예를 들어, Coinbase는 에이전트 네이티브 거래를 위해 설계된 오픈 결제 프로토콜인 x402를 출시했습니다. 이러한 변화는 거래량이 많고 거래 가치가 낮아 기존 결제 인프라가 비효율적인 마이크로페이먼트 분야에서 특히 중요합니다. 비인간 사용자가 금융 시스템에 참여하여 활동을 주도하는 것은 이번이 처음입니다. AI 에이전트는 암호화폐 네트워크의 새로운 ‘사용자’ 계층으로 자리잡았습니다. 위험 요소 및 향후 전망 모멘텀에도 불구하고, 우리는 아직 초기 단계에 있으며 위험과 한계가 존재합니다. 특히 의도치 않은 거래를 실행하는 악의적이거나 악용된 에이전트와 관련된 보안이 가장 중요한 문제입니다. 승인, 책임 및 규제 처리에 대한 질문들이 여전히 면밀히 검토되고 있으며 적극적으로 정의되고 있습니다. 광범위한 채택을 위해서는 사용자 신뢰 구축이 필수적입니다. 이는 모든 관련 이해관계자들의 규제 명확성을 통해 이루어지며, 프로젝트가 명확성과 확신을 가지고 구축하는 동시에 사용자 자금과 이익을 보호할 수 있도록 합니다. 향후 12개월 동안 이 기술은 계속해서 성장하고 성숙할 것입니다. 중요한 신호로는 에이전트 주도 거래량의 증가, 에이전트 네이티브 지갑 및 결제 프로토콜의 등장, 스테이블코인과 AI 기반 시스템 간의 더 깊은 통합이 포함됩니다. 마지막으로, 규제 명확성은 다양한 산업 및 분야 전반에 걸친 도입 속도와 범위에 큰 영향을 미칠 것입니다. 결론적으로 AI 에이전트는 이론적 개념에 그치지 않으며, 이미 제한된 환경에서 거래를 실행하고 있습니다. 이러한 추세가 발전함에 따라 암호화폐는 기계 주도의 경제를 위한 금융 인프라로 점차 부상하고 있습니다. 현재로서는 인프라 구축과 장기적 테마에 대한 투자 관점이지만, 채택률이 상승함에 따라 상황이 변화하고 있습니다. 자문가들은 이를 암호화폐 유틸리티의 차세대 동력으로 주목해야 합니다. 전문가에게 문의 이번 주에는 조금 다른 시도를 합니다. 한 명의 전문가 대신 AI 전문가 패널을 구성했습니다. 아래에서는 세 명의 선도적인 AI 모델에게 현재와 미래의 AI 결제에 대한 두 가지 질문을 던졌습니다. 미래 성장을 위해 필요한 요소에 대해 공통된 주제가 있었던 반면, 명확한 차이점도 존재했습니다. 이 실험이 여러분께도 저희만큼 흥미롭고 생각을 자극하는 경험이 되기를 바랍니다. 1분기: 오늘날 어떤 AI 결제 활용 사례를 보고 계십니까? Grok xAI | Fraud detection is the most mature use case — AI spots anomalies rules-based systems miss. Intelligent payment routing dynamically selects the best rail by cost and speed. Emerging agentic payments let autonomous AI handle B2B treasury tasks and machine-to-machine micropayments using stablecoins, with Visa, PayPal, and Mastercard beginning to verify these agents. | |---|---| | Gemini Google | Three “Agentic Commerce” breakthroughs stand out: autonomous treasury and DeFi yield management where AI executes cross-chain swaps in real time; the “Inference Economy” where agents settle machine-to-machine micropayments instantly via stablecoins; and hyper-personalized wealth implementation — AI-powered direct indexing handling fractional trades and daily tax-loss harvesting at a scale no human advisor could manage manually. | | Claude Anthropic | AI payments are moving from concept to infrastructure faster than most advisors realize. Clearest use cases: programmatic billing for AI services and agents that autonomously spend funds for compute or subtasks without human approval per transaction. On the wealth side, AI is augmenting rebalancing and tax-loss harvesting, with humans still in the loop on most material decisions today. | 2분기: AI 결제가 확장되기 위해 필요한 것은 무엇인가? Grok xAI | Three gaps need closing: standardized agent identity with cryptographic proof of authorization and clear liability rules; governance and explainability for regulators including AML compliance in automated wealth flows; and high-quality real-time data infrastructure bridging fiat and crypto. Advisors must demonstrate AI augments rather than replaces fiduciary duty. | |---|---| | Gemini Google | Three things must converge: Verifiable Agent Identity using DIDs and cryptographically signed mandates so institutions can distinguish authorized AI from rogue bots; standardized governance protocols with universal spend limits and kill switches enforced at the protocol level; and legal liability frameworks clarifying who is responsible when an AI executes a flawed trade or falls victim to a prompt injection attack. | | Claude Anthropic | Three things are genuinely missing: identity, accountability, and spending controls. AI agents lack a standardized identity layer — that's the fiduciary risk hiding inside all the excitement. Programmable guardrails built natively into the payment layer (like a corporate card with hard limits and audit trails) are needed, along with regulatory clarity on stablecoins. The technology is largely ready. What's lagging is governance — and that's an opportunity for advisors who get ahead of it. | 계속 읽기 - 전략, 블랙록을 능가하다 최대 비트코인 보유자로서 - 새로운 연구에 따르면 유럽 은행들이 를 제공하는 경쟁사에게 고객을 빼앗길 위험이 있는 것으로 나타났습니다암호화폐 친화적 도구. - 토큰화된 영국 파운드(TGBP)는 코인베이스에 의해 발표되었습니다.